은퇴 후 월 300만원 필요하다는데.. 미리 준비하는 방법

 

최근 국민연금이 고갈될 것이라는 기사가 나온 후 부터 노후에 필요한 생계비를 마련할 수 있을까? 하는 걱정이 들게 되었습니다.

1인당 받게 될 평균 연금이 55만원이라 턱없이 모즈란 금액인데 은퇴시기도 앞당겨지고 있어 지금이라도 빨리 노후 준비를 해야겠다는 생각이 들어요.

 

이 글을 쓰게된 이유도 KBS 뉴스에서 요즘 2030세대의 젊은분들이 일찍이 연금저축에 관심을 가지고 있고 가입률이 증가하고 있다고 하더라고요.

 

<해당내용>

연금저축 2030세대 가입 급증

 

관심이 생긴만큼 어떤 점을 생각해봐야 할지 아래 내용을 정리해봤습니다.

읽어보시고 많은 도움을 얻으셨으면 좋겠습니다.

 

 

목차.

• 연금저축 장점
• 연금저축 종류
  • '보험'과 '펀드'
• 연금저축펀드가 인기있는 이유
• 연금저축펀드 주의할 점
• 가입 방법
• 더 알아보면 좋은 혜택
• 긴급복지 생계지원금
• 신차 구입 5년 후 받는 환급금
• 2022 근로장려금 정리
• 최대 1,440만원 희망저축계좌

 

연금저축 장점

연금저축의 가장 큰 효과는 절세를 위한 것입니다.

개설 후 입금만해도 환급을 받을 수 있습니다.

연금 저축에 납입을 하는 동안에는 세액공제 혜택을 받을 수 있고 연금을 수령할 때에는 상대적으로 낮은 연금소득세가 적용이 됩니다.

즉 노후 준비를 위한 저축을 하면서 세금 절약까지 가능한 매력이 있어 최근 가입하고 있는 수가 늘어난 것입니다.

 

연금저축 종류

연금저축펀드

다양한 자산에 투자하는 방식으로 펀드와 같아 수익률에 따라 연금액을 결정하게 됩니다.

그렇기 때문에 고수익을 얻을 수 있지만 포트폴리오를 잘 설정하지 못하면 원금손실이 있다는 단점도 있습니다.

작년 21년의 수익률로는 13.45%, 20년에는 17.25%로 높은 수익률을 보일 때도 있지만 2018년에는 연금저축 펀드의 수익률이 -13.86% 기록했다고도 합니다.

 

연금저축보험

보험과 같이 정기적으로 납입하는 연금 상품으로 수익률이 이미 결정되어 있어 안정적이라는 장점이 있습니다.

하지만 수익률이 평균 1% 정도로 상당히 낮은 수익률을 보이고 있으며 삼성생명처럼 적립금 규모가 높은 곳이라고 해도 2.02%라고 합니다.

수익률이 낮다고는 하지만 연금수령기간을 종신으로 설정해서 원금을 보장받고 질병, 상해 위험을 보장 받을 수 있다는 장점이 있습니다.

 

연금저축펀드 가입 상승 이유

앞서 연금저축펀드의 단점이 있다고 했음에도 연금저축보험에서 연금저축펀드로 갈아타는 이유가 있습니다.

우선 단점에 비해서 장기적으로 보면 높은 수익률이 메리트로 생각되게 되었고 계약을 해지 하지 않아도 펀드로 이동할 수 있게 된 것도 하나의 이유입니다.

 

코로나로 인해 많은 사람들이 의도치 않게 직장을 잃게 되면서 경제적 상황에 민감하게 반응을 하게 되어 개인의 경제적 수입과 상황에 따라서 투자금 설정을 할 수 있다는 것도 장점입니다.

 

연금저축펀드 주의할 점

1. 증권사에서 연금저축 계좌 개설을 하면 개별주식은 안되지만 ETF는 가능하며 연금저축을 통해 S&P도 가능합니다.
2. 회사에서 ETF 운영을 포기해도 회사가치 그대로 현금으로 돌려줍니다.
3. 연금소득만 있다고 가정해도 1200만원을 초과해 받는다 하더라도 기본공제로 잡혀 실제 세율은 낮습니다.
4. 중도해약 시 16.5%의 기타 소득세가 부과 되며, 공제의 혜택을 받지 않은 것에 대해서 중도인출을 할 수 있습니다.
5. 주택을 구입했을 때에도 중도해지가 가능합니다.
6. 중요) 월 50만원씩 30년간 유지할 경우 월복리 7% 기준 6억을 만들 수 있습니다.(1억 8천만원만 납입한 금액이며, 6억원은 25년동안 월 200만원을 수령하게 됩니다.)

※ 미국 S&P 배당금도 재투자시 25년 평균 수익률은 10%

 

연금저축펀드 가입 방법

 

 

연금저축펀드는 별도 계좌 관리 수수료가 없지만 운용과 자산관리에 따라서는 수수료가 있습니다.

하지만 수수료를 면제해준다는 증권사와 은행이 생겨나고 있어 꼼꼼히 살펴보는 것이 중요합니다.

 

수수료를 낮추는 것만으로도 조금이나마 수익률을 높일 수 있으며 운용자산을 간편하게 사용할 수 있는 곳을 선택하는 것이 좋습니다.

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